Кредит для бизнеса – варианты займа.

Все готово для успешного начала вашего бизнеса. Подготовлен и рассчитан бизнес-план, выбрано помещение под аренду и даже вы знаете, к какому поставщику обратиться. Остается дело за малым - найти на все это деньги. Единицы молодых предпринимателей в качестве стартового капитала используют собственные сбережения. Чаще всего приходится где-то искать средства для организации своего дела.

Размеры инвестиций.

Количество денежных средств зависит от отрасли, в которой вы хотите работать. Например, для открытия туристического агентства вам понадобится оплатить оформление документов, аренду помещения и непосредственно оборудование для рабочего места. На это уйдут минимальные затраты. В то время как совсем другие масштабы при открытии завода. Здесь уже речь идет о закупках дорогостоящего оборудования, сырья, найма большого количества рабочих и т.д. Но и в первом, и во втором случае без первоначальных вложений вам обойтись не удастся.

Варианты получения займов и кредитов для развития бизнеса.

Банки.

Можно обратиться в банк за предоставлением кредита. Это один из самых рискованных и долгих способов получения денег. Мало того, что кредиты начинающим предпринимателям выдаются под большие проценты, так еще необходимо найти поручителя или предоставить в качестве залога свое имущество. В случае неудачного стечения обстоятельств и банкротстве вашего предприятия вы рискуете оказаться без жилья и транспорта, которые банк изымет в качестве уплаты за долги.

Плюсы кредитов для бизнеса:

  • Большой выбор предложений
  • Рассмотрение заявок в индивидуальном порядке с учётом специфики бизнеса
  • Большие сроки проверок и рассмотрения заявок на кредит

Минусы:

  • Высокий % (особенно для стартапов и молодых проектов)
  • Могут потребовать дополнительные гарантии (поручительсво, налоговая отчётность для проверки и т.д.)

Ломбардные займы.

Конечно, с точки зрения сумм, классические ломбарды будут малополезными для развивающегося бизнеса.

Но на рынке финансовых услуг работают и специализированные виды ломбардных организаций – автоломбарды, которые предоставляют ссуды под залог имеющегося транспорта.

Есть два вида займов, которые можно получить в автомобильном ломбарде:

Займы под залог автомобиля (автозалог) – транспортное средство осматривается, оценивается и ставится на охраняемую стоянку ломбарда до момента погашения полученной суммы и процентов. При подобном виде займа, владелец не сможет воспользоваться своим авто. (Условия и описание)

Займы под залог ПТС (автозайм) - ссуда для владельца транспортного средства предоставляется под залог документов на автомобиль – паспорт транспортного средства. Особенность этого вида займа – автомобиль остаётся у своего владельца. (Условия и описание)

Займ в автоломбарде может быть предоставлен не только под легковые автомобили , но и под спецтехнику - тракторы, экскаваторы, погрузчики, автокраны, тягачи, мототехнику, катера, яхты, квадроциклы, гидроциклы, снегоходы, мотоциклы и другие виды транспорта.

Плюсы:

  • Можно пользоваться автомобилем даже после получения залога (под ПТС)
  • Большие суммы, быстрое согласование
  • Разнообразие транспортных средств и спецтехники, под которые можно получить кредит для бизнеса

Минусы:

  • Сумма ограничена рыночной стоимостью автомобиля

Государственные субсидии.

На сегодняшний день развивается государственная программа по софинансированию малого бизнеса. Можно попробовать принять в ней участие, но количество желающих очень велико, поэтому рассчитывать, что повезет именно вам, не стоит.

Стоит также отметить, что для получения подобных субсидий, потребуется выполнение дополнительных условий предоставления (нахождение на бирже труда, срок постановки на биржу и т.д.).

Плюсы:

  • Не нужно возвращать
  • Может быть использована совместно с другими способами получения денег на развитие (кредит от банка + субсидия)

Минусы:

  • Дополнительные требования (биржа труда, сроки и т.д.)
  • Относительно небольшие суммы софинансирования

Акции.

Еще один вариант - создание и продажа акций вашего предприятия. Этот способ подойдет тем, кто готов пожертвовать главенством и единоличным управлением компанией.

Плюсы:

  • Не нужно погашать полученную сумму
  • Возможность собрать достаточно большую стартовую сумму

Минусы:

  • Управление компании акционерами
  • Потребуется грамотная юридическая подготовка бумаг и документов

Займ у родственников и знакомых.

В нашей стране особенно распространено брать деньги в долг у близких людей. Специфика такого способа в том, что при наличии видимых преимуществ, на должника ложатся определенные обязательства. Итак, рассмотрим отдельно плюсы и минусы.

Безусловный плюс заключается в том, что при нынешней экономической ситуации банки все реже одобряют кредиты начинающим бизнесменам, и помощь знакомых остается единственным вариантом начать свой бизнес. Не лишним будет написать расписку, в которой будет указана сумма долга и прописаны сроки и условия возврата. Это избавит заемщика от лишних переживаний и создаст благоприятное впечатление.

Если возникли проблемы, и вы не можете отдать деньги в установленный срок, родственники не будут забирать в качестве залога вашу квартиру. Вы сумеете им все объяснить и отсрочить время возврата.

Но есть в таком виде займа и существенные недостатки. Нередки случаи, когда близкие люди разрывают все отношения из-за разногласий в финансовых вопросах. Это можно легко объяснить. Человек, вложивший в дело свои деньги, считает себя в праве вмешиваться в ведение этого дела, а это совсем не так. Любое разногласие может привести к ссоре. Несмотря на лояльность и оперативность такого вида займа, немногие решаются на него из-за страха испортить отношения с близкими людьми

Плюсы:

  • Быстрое согласование суммы
  • Минимум документов

Минусы:

  • Велики риски ухудшения родственных взаимоотношений
  • Возможность получения отсрочки «по договорённости»

Что же выбрать?

Каждый из вариантов хорош по-своему. Одни из них будут незаменимы благодаря высоким пороговым значением на сумму ссуды, другие позволяют использовать свой автомобиль даже после получения приличной суммы денег. Осталось только выбрать способ и начать зарабатывать!